¿Puedo comprar casa uniendo mi ITIN con el Seguro Social de mi familiar?

Una de las situaciones más comunes en Texas son las Familias de Estatus Mixto. Esto ocurre cuando un padre o madre trabaja arduamente con su número ITIN, pero su cónyuge o su hijo mayor de edad ya cuenta con un Seguro Social (SSN) válido. La gran pregunta es: ¿Podemos solicitar una hipoteca juntos?

La respuesta es un rotundo SÍ. En el mundo de los bienes raíces y préstamos hipotecarios, a esto se le conoce como un préstamo de co-firmantes (Co-signers o Co-borrowers) con estatus mixto.

¿Por qué unir un ITIN y un SSN para comprar casa?

Unir fuerzas financieras tiene beneficios masivos al momento de que el banco (Lender) evalúe tu perfil:

• Mayor poder adquisitivo: Al sumar el ingreso reportado en tus taxes (ITIN) con el ingreso W2 o 1099 de tu hijo/esposo (SSN), calificarán para una casa mucho más grande o en una mejor zona escolar para la familia.
• Historial de crédito combinado: Si tu familiar con SSN tiene un puntaje de crédito alto, esto ayudará a equilibrar el perfil general frente al banco, facilitando la aprobación.

Requisitos para un Préstamo Mixto (ITIN + SSN)

El banco pedirá documentación para ambos solicitantes. Es como cualquier otro préstamo, solo que uno presentará su carta del IRS y el otro su tarjeta de Seguro Social.

• Para el aplicante con ITIN: Carta original del IRS con el número asignado, ID válido (Pasaporte o Matrícula Consular), y 2 años de taxes pagados.
• Para el aplicante con SSN: Tarjeta de Seguro Social, ID del Estado (Driver's License) y sus propios taxes/talones de cheque.

Es importante saber que, dado que hay un solicitante con ITIN en la aplicación, el préstamo completo generalmente se procesará bajo los lineamientos y tasas de un Préstamo ITIN tradicional, requiriendo el mismo porcentaje de enganche (usualmente 15% - 20%).