Préstamos ITIN Usando Solo Estados de Cuenta Bancarios (Non-QM)
Respuesta rápida: SÍ. Si eres trabajador por cuenta propia, contratista o tienes ingresos en efectivo y no cuentas con planillas de impuestos (W2), puedes calificar para un préstamo hipotecario con ITIN utilizando únicamente tus Estados de Cuenta Bancarios (Bank Statements) de los últimos 12 a 24 meses.
¿Qué es un Préstamo con Bank Statements (Non-QM)?
Los préstamos hipotecarios tradicionales exigen declaraciones de impuestos exhaustivas. Sin embargo, en Texas, existen prestamistas privados que ofrecen préstamos calificados como Non-QM (Non-Qualified Mortgages). Estos evalúan el dinero que realmente entra a tu cuenta bancaria mensualmente para calcular tu capacidad de pago, ideal para la comunidad hispana emprendedora.
- 💵 Sin W2 ni Taxes: Solo se evalúan los depósitos consistentes en tu cuenta personal o de negocio.
- 📈 Aprobación Rápida: Al no depender de la burocracia tradicional, el cierre suele ser más rápido si tienes el enganche necesario ahorrado.
- 🏢 Flexibilidad Laboral: Ideal para dueños de camiones, constructores, paisajistas y dueños de pequeños negocios.
El Factor Clave: Consistencia de Depósitos
El "underwriter" (evaluador de riesgo) del banco sumará todos tus depósitos mensuales y calculará un promedio. Es vital evitar transferencias inusuales de grandes sumas de dinero (conocido como "mattress money") justo antes de aplicar. El dinero debe tener un historial claro en el banco.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Puedo combinar los ingresos de mi pareja en los Bank Statements?
Sí, si ambos figuran en la misma cuenta bancaria y pueden demostrar que los ingresos provienen de actividades laborales, los depósitos se sumarán para darles un mayor poder de compra.
¿El interés es más alto en un préstamo de estados de cuenta?
Generalmente, los préstamos Non-QM con ITIN tienen tasas ligeramente superiores a un préstamo FHA estándar, debido a que el prestamista asume un riesgo mayor al no requerir declaraciones de impuestos formales.
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